黄金老掌舵苏宁银行 O2O模式发力全场景金融

　　6月16日，江苏苏宁银行开业，其定位于“科技驱动的O2O银行”。据了解，这不仅是江苏省第一家民营银行，也是全国首家打造O2O运营模式的民营银行。

　　“定位为科技驱动的银行，这个其实不难理解，因为金融科技是未来金融业务的核心驱动力之一。”苏宁金融内部人士对时代周报记者说。苏宁银行虽然是互联网银行，但其优势在于，有苏宁线下4000家门店作为支撑，这也意味着，未来这4000家门店或成为苏宁银行的服务网点。

　　银行的开业，意味着苏宁金融体系的扩容。自2011年开始涉足金融业务以来，这家脱胎于零售业的巨头已经囊括了银行、第三方支付、消费金融、小贷、商业保理在内的10余块行业牌照。2016年，苏宁金融总体交易规模飙升157.21%，发放贷款及垫款金额猛增123.6%。

　　四年前的布局

　　事实上，苏宁银行已经筹备了近4年之久。

　　2013年8月，苏宁董秘办人士对外透露，苏宁云商(11.11 -0.27%,诊股)准备筹建民营银行，向有关部门申请设立“苏宁银行”，并已经注册域名。一个月后，包括苏宁银行在内的9家民营银行名称获得国家工商总局核准。

　　2013年10月下旬，苏宁云商副董事长孙为民在一个活动中对外表示，苏宁做银行并不是因为苏宁主营业务毛利低，而银行利润高，而是因为银行业务可带动苏宁传统主营业务升级，通过这些金融业务帮助苏宁转型。苏宁云商定位是互联网零售公司。

　　2016年12月16日，中国银监会批复筹建江苏苏宁银行股份有限公司，同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行。苏宁银行注册资本为40亿元，由苏宁云商、日出东方(7.82 +0.00%,诊股)、焦点科技(24.86 +0.44%,诊股)等7家民营企业发起设立。其中，苏宁云商和日出东方为该行第一、第二大股东，分别出资12亿元、9.44亿元，认购30%、23.6%的股权。苏宁银行的股东均是江苏省内优秀民营企业，大部分股东为上市公司。

　　黄金老掌舵

　　6月15日晚间，苏宁云商发布公告，宣布中国银监会江苏监管局已批准江苏苏宁银行股份有限公司开业。第二天，苏宁银行就宣布开业，是全国第14家获批开业的民营银行。

　　在苏宁银行的高管名单中，担任首位银行董事长兼行长的是苏宁云商副总裁黄金老，刘卫民为审计部门负责人，邬向军为总行营业部副总经理。此外，苏宁云商财务管理总部财务规划中心总监华志松、日出东方财务总监李立干为董事，李千目、杨涛为独立董事。

　　据了解，黄金老自2010年担任华夏银行(11.12 +1.18%,诊股)副行长，能力出众。5年之后，他离开华夏银行，低调加盟苏宁云商出任副总裁。

　　黄金老是国内著名的金融专家，他曾于1997年亚洲金融(4.30 -0.46%)危机期间加入中国银行(3.66 +0.00%,诊股)(3.83 -0.52%)国际金融研究所，其间发表了大量有关金融危机、债务重组、欧元、金融全球化、WTO、货币政策工具和银行公司治理的论文，在业界颇负盛名。

　　在苏宁银行正式开业两天后，6月18日，黄金老迎来了任董事长之后的首次公开亮相。在当天召开的“2017青岛·中国财富论坛”上，黄金老表示，在成熟市场中，股票从长期来看是最合理的投资；在新兴市场国家中，最合理的投资是不动产，银行定期存款收益回报率比较低，中国也完全符合这一规律。

　　“所以这些年来看，投资房地产还是最合适的投资。”

　　首家O2O银行

　　时隔2年“重操旧业”的黄金老，已经在传统银行与互联网银行之间找到平衡点，并领导苏宁银行开创了一条独特的道路。

　　据了解，苏宁银行的定位为“科技驱动的O2O银行”，成为全国首家打造O2O模式的银行。黄金老在采访中进一步阐述道，苏宁银行“科技驱动的O2O银行”定位，最大的特点即线上线下高度融合发展。

　　区别于传统商业银行，苏宁银行更注重线上布局，以用户体验为核心，以大数据应用为基础，满足中小微企业和个人用户需求；而与纯粹的互联网银行不同，苏宁银行更注重线下渠道，联合股东线下门店资源和财富中心打造实体金融体验中心，为用户带来线上、线下全场景金融服务。

　　苏宁对苏宁银行的支持力度不小。苏宁控股集团董事长张近东在开业仪式上表示，苏宁控股将全力支持苏宁银行的发展，不仅提供资金支持，还将充分共享企业资源。他还表示，将持续落实好民营银行股东的义务，不干预苏宁银行的经营管理，主动接受监管部门的延伸监管，确保苏宁银行落实好差异化的市场定位和发展战略。

　　张近东称，苏宁不仅要将超10万家的线上线下合作伙伴、数以亿计的全渠道用户等数据资源、商户资源向苏宁银行开放共享，还将充分发挥苏宁遍布全国城市和农村市场的近4000家门店网络资源、5000多人的IT研发团队以及充沛的现金流等优势，为用户提供线上、线下全场景的金融服务体验。

　　“苏宁银行跟苏宁本身的业务是相关的。双方应该根据各自不同服务需求、服务区位、客户群体出发，来找到更适合所服务的区位、群体的业务和市场定位。” 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对时代周报记者说。

　　换句话来说，苏宁银行结合了普通商业银行与互联网银行的优点。在获客范围上，苏宁银行能实现线上网民与线下群体的全面覆盖；在产品服务上，实现线上信用贷款和线下质押担保贷款；在运营上，实现线上完善产品模型和线下渠道拓展；在风控上，实现线上申请审批和线下贷后管理。

　　据记者梳理，17家获批筹建的民营银行中，有8家银行明确打出“互联网银行”的招牌，包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村(8.15 -0.24%,诊股)银行。这些定位为互联网的银行，背后的主要股东都有互联网背景，比如微众银行的第一大股东是腾讯，占股30%；新网银行第二大股东是小米，占股29.5%。

　　“轻资产模式能够配合机制，更接近用户，接近市场，随时可以调整和变化。”郭田勇分析说道。